İpoteka nədir - ipoteka kreditinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Çox tez-tez banklar əlverişli kredit şərtləri olan insanlar, öz evinizi çox tez əldə edə bilərsiniz. Eyni zamanda, məsləhətçilər mütəmadi olaraq ipotekanın nə olduğu barədə səssiz qalır, onun xüsusiyyətləri nədir və mənzil və investisiya pullarını itirmək riski nədir. Bir kredit götürməzdən əvvəl, bir neçə maliyyə institutunda ipoteka kreditlərinin şərtlərini nəzərdən keçirmək artıq deyil.

İpoteka nədir və necə işləyir?

"İpoteka" sözü yunanlardan borc götürülür, tərcümədə isə "girov" deməkdir. Bankların təkliflərini öyrənmək hətta ipotekanın necə işlədiyini bütün insanlara yönəltməz. Pul məsələsini həll edərkən, bəzi banklar da ailənin ümumi gəlirini nəzərə alaraq, ər-arvadını birgə borcalan kimi qiymətləndirirlər. İpotekanın sxemi çox sadədir:

  1. Müştəri bankdan pul alır və tam olaraq hesablanırsa əmanət geri alınır və mənzil və ya avtomobil öz əmlakına çevrilir.
  2. Müştərinin ödəməsi mümkün deyilsə, əmlak satılır, gəlirlərin bir hissəsi faizləri nəzərə alaraq borc verilir.

Ev ipotekası nədir?

Çox vaxt insanlar bir mənzili almaq üçün kreditlər alırlar və banklar həvəslə görüşmək üçün gedirlər. Bu ən geniş yayılmış bank xidmətləri - mənzil üçün ipoteka kreditidir. Yaşayış ipotekasında belə cazibədar nədir? Bank bütün məbləğ ödənildikdən sonra, mənzildən dərhal çəkir. Bir ipoteka üçün konutdan danışırıqsa, belə anları dəqiq şəkildə hesablamaq əvvəldən faydalıdır:

Kredit ayırmaq və ya verməmək barədə qərar qəbul edərkən, müştəri lazım olan aylıq məbləği verə biləcəyini nəzərə alır, buna görə əsas rol əmək haqqı ilə oynanılır, yalnız rəsmi gəlirlər nəzərə alınır. Bəzi maliyyə qurumları nəzərə alınır və əlavə borclar, borcalanın şansını artırır, lakin bütün müştərilər bu məbləğin reklamını qəbul etmirlər.

Sosial ipoteka nədir?

Bir çox ölkələrdə dövlət mənzil, inkişaf etmiş layihələrə və ipoteka kreditlərinə ehtiyacı olan ailələrlə görüşür. Sosial proqramlar çərçivəsində ipoteka nədir və iştirak etmək hüququ vardır:

  1. Ticarət ipotekası şərtlərinə uyğun mənzillər mövcud deyildir.
  2. Yaşayış sahəsini yaxşılaşdırmaq üçün gözləyən insanlar.
  3. Böyük ailələr.
  4. Yetimxanaların məzunları.
  5. Büdcə sahəsinin əməkdaşları.

Dövlət belə şəxslərə sosial ipoteka verən imtiyazlı şərtlərlə kredit verir. Əsas qərar banka aiddir, əgər ailənin krediti ödəməyə imkan verəcək sabit gəliri olmadığı təqdirdə maliyyə təşkilatının imtina etmək hüququ vardır. Sosial ipoteka hələ hərbi və gənc ailələr üçün proqramları əhatə edir, onlar üçün ipoteka şərtləri təmin edilir:

  1. Hərbi ipoteka . Bank müştərinin hesabına yığılmış pulları, xüsusən də mənzil almaq üçün pul verir. Qalanlar dövlət tərəfindən ödənilir.
  2. Gənc ailələr üçün ipoteka . Onlar üçün, dövlət məbləğin yalnız üçdə birini ödəyir. İki mühüm şərt var:
    • yaş - 35 ildən çox olmayan;
    • bir mənzil üçün uyğun olmalıdır.

İpoteka növləri

Ekspertlər bir neçə məşhur ipotek növlərinə malikdirlər:

  1. Daşınmaz əmlakda.
  2. Bir mənzil və ya bir ölkə evinə.
  3. Mənzildə.
  4. Yeni binalarda.
  5. Otaqda.
  6. Kottec üçün.

İkincik mənzil üçün ipoteka - bir çox bankın təcrübəsi, dərəcələri - 8% -dən 15% -ə qədər. İpoteka kreditlərinin müxtəlif növləri var, fərq yalnız 10% -dən 50% -ə qədərdir. Kreditorlar borcalanın girov və maliyyə vəziyyətini diqqətlə öyrənirlər və əgər imtina edə bilərlərsə:

Banklar mənzillərin alınması üçün ipoteka verildikdə binanın texniki vəziyyətinə çox diqqət yetirirlər. Buna görə, kommunal mənzildə, bir otel tipində və ya yataqxanada bir mənzilə pul verəcəkləri şansları çox azdır. Evin geyməsi 55 ildən çox ola bilməz. Mənzillərin düzeni BTI-nin təsvirləri ilə üst-üstə düşməlidir. Ona görə də, əgər yenidənqurma olarsa, bank dəyişikliklərin qanuniləşdirilməsinə dair qərar vermək hüququna malikdir.

İpoteka almağa dəyərmi?

Mükəmməl ipoteka əmanətlərinin orta faiz dərəcələrindən asılıdır. Əmanət dərəcəsi azaldıqda əlverişli ipoteka şərtləri hesab olunur ki, ödənişlər üzrə faiz azaldılır. Lakin əksər banklar bütün məqamları nəzərə alır, buna görə də müqavilədə faiz dərəcəsinin yüksəlməyəcəyi yuxarıda göstərilən ən böyük rəqəm var. Əgər şanslısanız, bank dəyişən faiz dərəcəsi ilə ipoteka verə bilər, amma hər zaman deyil, hər kəsin uğurları deyil.

İpoteka prosesi

İpotekanın üstünlükləri dərhal mənzildən əldə edilə bilər. Siz həmçinin bu dövlət dəstəyini istifadə edə bilərsiniz, məsələn, ipoteka üzrə faizlər üçün kompensasiya. Hər kəsin pul vəsaitini geri qaytarması və faizləri kompensasiya edən əmlak vergisi çıxışı hüququ vardır. Ayda bir dəfə müştərinin maaşından gəlir vergisi məbləği qaytarılır.

Belə bir fürsət almaq üçün vergi xidmətinə hər il təqdim edilməlidir:

İpotekanın mənfi cəhətləri

Bu kreditin lehtarı açıqdır, amma orada da mənfi cəhətlər var, ən diqqətəlayiqdir ki, ipotekanın ödənilməməsi. Kreditin bir neçə ildir rəsmiləşdirilməsi nəzərə alınmaqla, məbləğ çox möhkəmdir. Belə mənfi cəhətlər də var:

  1. Mənzil almaq və ya satmaq, başqa ailə üzvlərini qeydiyyatdan keçə bilməzsiniz.
  2. Ödəmə üçün pul olmadıqda, bank ipoteka mənzilini satma hüququna malikdir.
  3. Evi icarəyə götürmək qadağandır.

Hansı daha yaxşıdır - ipoteka və ya kredit mi?

Tez-tez insanlar tərəddüd edirlər: daha faydalı kredit və ipoteka nədir? Cavab çox sadədir: kredit alıcının üçün daha xeyirlidir və ipoteka banka aiddir. İpoteka krediti, kreditorun müqaviləni poza biləcəyi və bütün borcun ödənilməsini tələb edə biləcəyi halda, mənzil istifadəsinə məhdudiyyət qoyur. Girov olmadan kreditlə bir ev satmaq və kreditorla ödəmək mümkündürsə, əmlakın xaric edilməsinə qadağa qoyulmur. Buna görə də cavab aydındır, lakin müştərinin qərarı bir çox amillərdən asılıdır.

Hansı daha yaxşıdır - ipoteka və ya kredit mi?

İpotekanın ciddi tələblərini nəzərə alaraq, bir çox müştərilər ipoteka ilə kredit arasında tərəddüd edən uzun müddət seçirlər. Və onlar tez-tez ikinci lehinə seçirlər. Əsas odur ki, ən azı birinin borc verəndən daha az olmaması lazımdır. Ev ipotekasının üstünlükləri hansılardır?

  1. Mənzil sahibliyə keçir.
  2. Banka artıq edə bilməz mənzil götürün.

İpoteka almaq üçün nə etmək lazımdır?

İpoteka etmək üçün zəruri sənədlər paketini hazırlamalısınız. Borc verən həmçinin ipoteka, ailə üzvlərinin pasportlarının fotokopilərinə əlavə sənədlər tələb edə bilər. Qarşılıqlı borcalanlar və zəmanətçilər də sənədlərin fotokopisini təqdim edirlər. Nəticədə ipoteka nədir? Bu, girovda uzunmüddətli kreditdir. Buna görə, ipoteka, bank sorğusu və fotokopiya üçün ərizə verməlisiniz:

İpotekanı vaxtından əvvəl ödəmək mümkündürmü?

Bəzən insanlar böyük bir gəlir əsasında kredit alırlar ki, bu da əvvəlki borcunu ödəyəcəkdir. Banklar, sistemlərdən birində ipoteka ödəməyə icazə verir.

  1. Fərqli. Faizin və əsasın bütün məbləği bərabər paylarda, müqavilə qüvvədə olduğu müddətdə ödənilir. Bu seçim istehlakçı üçün daha sərfəlidir, çünki borc və faiz eyni zamanda azalır.
  2. Annuitet. Birincisi, faizlər ödənilir və sonra - əsas hissəsi, kreditin dəyəri yalnız faiz ödənildikdən sonra ödənilə bilər. Faiz ipotekanın bütün müddəti üçün nəzərdə tutulur.

İpotekanın erkən ödənilməsini etmək üçün 30 gün müddətinə bir maliyyə qurumuna müraciət yazmalısınız. Sığorta haqları ilə bağlı məsələləri öyrənmək lazımdır, çünki müştəri sığorta məbləğini ödəmək hüququna malikdir, lakin istifadə olunmur. Bu, həm kredit öhdəlikləri, həm də aktivlər üçün tətbiq oluna bilər. Bankla tam razılaşma əldə etdikdən sonra öhdəlikləri yerinə yetirmək barədə şəhadətnamə almaq lazımdır.

Bir ipoteka faizini necə qaytarmaq olar?

Bir neçə nəfər müştərinin ipoteka faizini geri qaytarma şansına malik olduğunu bilir, əgər o, "vergi endirimi" kimi bir faydanı istifadə edir. Əsas odur ki, ipotekanın məqsədi mənzillərin alınmasıdır. Daha sonra faizlərin geri qaytarılması ilə bağlı sual asanlıqla həll olunur. Bu fürsətdən yalnız bir dəfə icazə verin. Hansı hallarda fayda verilmir?

  1. Mənzil sahibinin təqaüdçü olması halında.
  2. Əgər sahibkarlar biznes üçün sahibkardan alınıblarsa.
  3. Satıcı və alıcı əlaqəli və ya iş əlaqəsidir.

Vergi müfəttişliyi ilə sənədlərin verilməsi zəruridir, pulun qaytarılması barədə qərar bir ay müddətində alınır. Əsas sənədlər nə olmalıdır?